Ông Trương Văn Phước: Cần 25 tỷ USD để xử lý nợ xấu

Trong suốt 5 năm qua đã có khoảng 12,5% GDP được đưa vào để xử lý nợ xấu, song theo tính toán của ông Trương Văn Phước, Phó chủ toạ Ủy ban Giám sát tài chính quốc gia, vẫn cần tới 25 tỷ USD mới xử lý được vấn đề này trong 5 năm tới.

• Ông Trương Văn Phước: "Thông tư 06 không nuôi dưỡng rủi ro cho ngân hàng"
• Ông Trương Văn Phước: "Sẽ không có kịch bản áp lực kép tỷ giá-lãi suất gì đâu!"
• TS. Trương Văn Phước: "Bất chấp Fed làm gì cũng không nên điều chỉnh tỷ giá quá 5%"

Quan điểm trên được đưa ra tại Hội thảo Thách thức do Viện Kinh tế Việt Nam tổ chức sáng ngày 12-10.

Tại sao lãi suất thực trên thị trường luôn ở mức 8-9%, trong khi lạm phát chỉ 0,5-0,6%? Đó là câu hỏi cần phải được giải đáp, bởi theo ông Phước là thực tại trên đã dẫn tới hệ quả , đồng thời, làm cho tỷ lệ sinh lời trên tín chấp chủ sở hữu tín chấp giảm 3 lần, từ 12% còn 4%; tỷ lệ sinh lời trên tài sản giảm từ 1,22% xuống 0,4%.

"Chính điều đó làm lan tỏa phí tiền lên nền kinh tế và đó là phí rất cao, gây thiệt hại lớn. Do đó, phải xử lý nợ xấu không phải bằng khẩu hiệu suông, đi từ ý kiến đến vấn đề kỹ thuật" – ông Phước nêu quan điểm.

Ông Phước tính toán, trong 5 năm qua việc xử lý nợ xấu đã chiếm một nguồn lực lên tới 12,4% GDP, nghĩa là tương đương với 15 tỷ USD, để xử lý dự phòng rủi ro, từ thu nợ, khấu trừ nợ hệ thống ngân hàng… được nhìn nhận là con số quá lớn, khi cả hệ thống vào cuộc xử lý nợ xấu.

Trong khi đó, doanh nghiệp mua bán nợ VAMC, được ông Phước nhìn nhận là được xây dựng nên để xử lý nợ xấu chỉ mang tính nửa vời khi ông ví von rằng đơn vị này như "cục sâm" để cho các doanh nghiệp tiền ngậm từ nhà đến bệnh viện để không bị đột quỵ, còn việc giải quyết triệt để thì phải vào… "bệnh viện".

Do đó, xử lý tái cơ cấu muốn thành công chẳng thể "đơn thương độc mã" chỉ ngân hàng quốc gia, mà phải có Ban chỉ đạo cấp quốc gia. Cụ thể, ban này phải có chức năng điều hành quyền lực vượt lên trên pháp luật, hợp lệ hóa bằng địa vị pháp lý khác, bơ vơ tự pháp lý cao hơn.

Đồng thời, tái cơ cấu không phải một liều thuốc cho mọi con bệnh, mà phải có những liều thuốc chữa cho từng nhóm này. Ông Phước tính toán để xử lý nợ xấu thì cần 25 tỷ USD, và cần khoảng 180.000 tỷ để xử lý tài sản trong các tổ chức ngân hàng, song vấn đề đặt ra là lấy nguồn lực ở đâu? Vấn đề là, các đơn vị tiền cần huy động nguồn lực từ bên ngoài chứ không phải là cấp phát theo ngân sách.

Ngoài ra, để thiết lập đề phòng rủi ro thì mỗi năm các đơn vị tín dụng cần 40.000 tỷ đồng, tức là trong 5 năm cần 150.000 – 200.000 tỷ đồng. Theo ông Phước, cần lấy nguồn ngân hàng này từ người vay, bạn san sẻ đề phòng rủi ro, bên cạnh nguồn dự phòng rủi ro đang có là 126.000 tỷ đồng.

Ngoài ra, cần lượng hóa với cung tiêu dùng bao lăm, đưa ra định nghĩa cho vay bằng giấy tờ tiền chứ không phải cấp phát tín chấp. Ông Phước cũng cho rằng có thể tính toán đến việc in ngân hàng cung cấp vào các doanh nghiệp tín chấp, hoặc phát hành trái khoán đặc biệt cho mọi người dân để xử lý nợ xấu cho nền kinh tế.

Được biết, mỗi năm tỷ lệ nợ xấu thiên nhiên là khoảng 1,25%, nên kể cả khi nền kinh tế tăng trưởng thật tốt thì mỗi năm vẫn có 60 – 70 nghìn tỷ nảy sinh. Do đó, nếu không xử lý triệt để thì đây là vấn đề rất đáng lo ngại.

Giá vàng sụt nhẹ

Mở cửa phiên giao thiệp sáng nay, giá vàng giảm nhẹ từ 10 – 50 nghìn đồng/lượng và hiện đang xoay loanh quanh mức 35,50 triệu đồng/lượng. Vàng thế giới cũng giảm nhẹ do USD mạnh lên do đồn đoán Fed sẽ nâng lãi suất vào tháng 12 năm nay.

Giá vàng miếng SJC niêm yết tại CTCP Vàng bạc đá quý Phú Nhuận (PNJ) sáng nay tại khu vực Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Cần Thơ ở cùng mức giá 35,43 – 35,65 triệu đồng/lượng, giá bán ra giảm gần 50 nghìn đồng/lượng so với cuối giờ chiều ngày hôm qua.

Tại thị trường Hà Nội, giá vàng miếng SJC đang được niêm yết tại đơn vị PNJ ở mức giá 35,55 – 35,63 triệu đồng/lượng, lượng giao du vàng miếng trong ngày bữa qua nhìn chung khá ổn định, đa số vẫn chỉ là các giao tiếp nhỏ do người dân mua vào tích trữ, giá bán vàng miếng trong ngày bữa qua cũng khá ổn định, ít có sự biến động về giá.

Giá vàng miếng PNJ, nhẫn trơn PNJ các loại, các đồng vốn vàng Phúc, Lộc, Tài được niêm yết ở mức giá 34,45 – 34,85, giá bán ra ổn định so với ngày bữa qua.

Công ty VBĐQ SJC niêm yết giá vàng miếng ở mức 35,44 – 35,70 triệu đồng/lượng (mua vào – bán ra), giảm 10 nghìn đồng/lượng so với phiên giao tiếp cuối ngày hôm qua. tổ chức VBĐQ BTMC niêm yết ở mức 35,54 – 35,60 triệu đồng/lượng, giảm 40 nghìn đồng/lượng. Tập đoàn VBĐQ DOJI niêm yết ở mức 35,56 – 35,64 triệu đồng/lượng, giảm 10 nghìn đồng/lượng.

Trên thị trường thế giới, giá vàng phiên 11/10 giảm khi USD mạnh lên do đồn đoán Fed sẽ nâng lãi suất vào tháng 12 năm nay. chủ toạ Fed Chicago Charles Evans cho biết, ông "có thể cảm thấy thoải mái" với việc nâng lãi suất vào tháng 112, nhưng đầu tiên muốn thấy kinh tế tiếp tục tăng trưởng và lạm phát tăng lên. Theo số liệu của CME Group, tỷ lệ dự đoán Fed nâng lãi suất vào tháng 12 hiện là 70%, tăng so với 66% so với hôm 7/10.

Cuối phiên giao thiệp hôm qua, giá vàng giao ngay giảm 0,3% xuống 1.255,7 USD/ounce. Giá vàng giao tháng 12/2016 trên sàn Comex giảm 0,4% xuống 1.255,9 USD/ounce.

Hôm 7/10, giá vàng xuống thấp nhất 4 tháng ở 1.241,2 USD/ounce sau khi số liệu kinh tế Mỹ tốt hơn so với dự báo và bình luận của các quan chức Fed về khả năng thắt chặt chính sách tín chấp tệ. USD lên cao nhất 11 tuần so với các đồng tín chấp cốt lõi trong giỏ tín dụng tệ, gây sức ép lên giá vàng.

Trên thị trường châu Á, giá vàng hiện đang xoay loanh quanh mức 1.257 USD/ounce. Quy đổi tương đương 33,85 triệu đồng/lượng, như vậy hiện tại vàng trong nước đang cao hơn thế giới khoảng 1,85 triệu đồng/lượng.

Bắt hàng loạt nhân viên ngân hàng làm giả giấy má đi mua đồ trả góp

Hàng loạt nhân viên tiêu dùng bị bắt vì trong quá trình làm việc, thấy nhiều người không đủ điều kiện vay tiền tín chấp, đã làm giả hợp đồng lao động, công nhận bảng lương, CMND để kiếm tín chấp từ người vay hoặc đem đi mua hàng trả góp ở siêu thị điện máy.

TS. Nguyễn Đức Thành: Đây l�� thời điểm ăn nhập giảm lãi suất cho vay

Theo TS. Nguyễn Đức Thành, đây là thời điểm thích hợp để các NHTM giảm lãi suất cho vay tiền, để đà tăng trưởng trở lại của nền kinh tế vững chắc hơn.

• tin vui cho đơn vị: vốn bắt đầu hạ lãi suất cho hỗ trợ vay
• Phó Thống đốc NHNN: "Có cơ sở tốt để tín chấp giảm lãi suất cho vay tiền!"
• Kỳ vọng lãi suất cho hỗ trợ vay trung, dài hạn giảm

Dựa trên những đặc điểm kinh tế Quý 3, tại tọa đàm công bố báo cáo kinh tế vĩ mô quý III/2016, TS. Nguyễn Đức Thành, Viện trưởng Viện Nghiên cứu Kinh tế và Chính sách (VEPR) cho rằng, các cơ quan hoạch định chính sách cần thận trọng trong việc điều chỉnh chính sách tiêu dùng tệ.

Cần thận trọng trong việc điều chỉnh chính sách tín dụng tệ

Theo phân tách của TS. Thành, lạm phát tiếp tục tăng trong những tháng cuối năm là chẳng thể tránh khỏi, khi giá dịch vụ y tế mới được điều chỉnh tại 16 thị thành trong Quý 3. Giá năng lượng bình phục trong khi giá lương thực thế giới vẫn là một ẩn số có thể tạo sức ép lên mặt bằng giá trong nước. Trong khi đó, cung tín chấp vẫn đang được điều chỉnh tăng nhanh hơn so với cùng kỳ năm 2015. Những nhân tố này khiến lạm phát hoàn toàn có khả năng chạm mức mục tiêu 5% mà Quốc hội đã đặt ra.

Do vậy, VEPR vẫn giữ vững ý kiến cho rằng các cơ quan hoạch định chính sách cần cẩn trọng trong việc điều chỉnh chính sách tiền tệ. Đặc biệt, cần linh động trong điều chỉnh kế hoạch tăng trưởng tín chấp trong Quý 4 và đầu năm 2017, trong trường hợp có thể gây rủi ro lạm phát.

Phân tích rõ hơn về nguy cơ rủi ro đó, Viện trưởng VEPR cho rằng, tính đến hết quý 3, huy động tiền của các doanh nghiệp tín chấp tại thời khắc 20/09/2016 đã tăng 12,02% so với cuối năm 2015. Mức tăng này cao hơn nhiều so với mức 8,9% cùng kỳ năm 2015. Trong khi đó, tăng trưởng ngân hàng của nền kinh tế ước lượng đạt 10,5%, giảm nhẹ so với năm 2015.

Còn thông tin từ Vụ Dự báo thống kê của tiền nhà nước vừa công bố kết quả điều tra thiên hướng kinh doanh đối với các TCTD, trong đó các TCTD kỳ vọng dư nợ tín chấp bình quân toàn hệ thống tăng trưởng 7,37% trong quý 4/2016, tăng trưởng 21,82% trong năm 2016.

Với thực tiễn này, TS. Thành cho rằng, "nếu tín dụng nhà nước ép tăng trưởng tín chấp, tung ngân hàng ra nhiều trong quý 4 để giúp tăng trưởng, sẽ đảo lộn thị trường và ảnh hướng tới lạm phát có thể khiến lạm phát tăng nhanh. Đây là giải pháp đã và đang được ứng dụng trong thời gian trước, tuy nhiên không bền vững và không đạt hiệu quả cao".

Cần giảm lãi suất cho vay tiền để tạo cú huých cho công ty phát triển

Thực tế, theo VEPR, trong thời gian qua, ngân hàng huy động trong dân rất tốt nhưng tín chấp cho cho vay ra lại tăng chậm làm dư thừa tiêu dùng khiến lãi suất liên ngân hàng giảm mạnh và sâu. Còn theo ông Trương Đình Tuyển, nguyên Bộ trưởng Bộ thương nghiệp, hiện nhiều tín chấp giảm lãi suất huy động ngắn hạn nhưng nó không đề đạt đầy đủ bức tranh về nền kinh tế. Các tín chấp lớn giảm lãi suất huy động, còn tiền nhỏ lại có lãi suất huy động đến 7% dài hạn.

Tức là theo ông Tuyển, đợt giảm lãi suất huy động vừa qua khó chuyển thành xu hướng giảm lãi suất cho vay tiền. thành ra, ông Tuyển cho rằng, không nên tận dụng đẩy tăng trưởng tín chấp nhằm đạt mục đích tăng trưởng kỳ vẳng bởi như thế sẽ làm gia tăng lạm phát, không hiệu quả về mặt chính sách.

Một trong những trở ngại bây chừ, theo ông Tuyển, Việt Nam đang có quá nhiều gói lãi suất, nhưng lãi suất chính sách hiện quá nhiều, chèn lấn vào khu vực cho hỗ trợ vay đối với tổ chức vừa và nhỏ, nơi đang tạo ra việc làm, tăng trưởng. Khu vực này tín chấp rất khó khăn, phải vay tiền ở mức lãi suất cao hơn nhiều so với các nước khác.

Cho nên, theo ông Tuyển, chỉ số tăng trưởng thì người dân có thể không quan tâm nhưng lạm phát họ cảm nhận được ngay. bởi thế phải giữ vững mục đích kềm chế lạm phát nếu không sẽ mất lòng tin vào thị trường. Do đó, "theo tôi chỉ đặt mục đích tăng trưởng 6,0% thôi để khiên chế lạm phát, bởi đây là mục tiêu rất quan trọng"- ông Tuyển nhấn mạnh.

TS. Nguyễn Đức Thành thì cho rằng, nguồn huy động dồi dào trong khi tăng trưởng tín dụng duy trì ở mức vừa phải tạo điều kiện cho mặt bằng lãi suất hạ nhiệt. "Đây là thời điểm thích hợp để các NHTM có thể cắt giảm từng bước lãi suất cho cho vay, khi mà sức ép chạy đua lãi suất không còn diễn ra như những quý trước. Điều này kỳ vọng góp phần tạo ra một cú huých cho công ty trong những quý tiếp theo, bên cạnh các nỗ lực tương trợ cải thiện môi trường kinh doanh hiện thời. Như vậy, đà tăng trưởng trở lại của nền kinh tế có thể được củng cố chắc chắn hơn"- TS. Thành nhấn mạnh./.

Mặc kệ các "ông lớn" điều chỉnh giảm, tiêu dùng nhỏ lại bắt đầu cuộc đua lãi suất mới

Cuộc đua thu hút vốn nhàn rỗi ở kỳ hạn dài tiếp tục sôi động giữa các nhà băng vừa và nhỏ lại một lần nữa khiến thị trường phấp phỏng bao giờ lãi suất cho cho vay sẽ được giảm thêm trong bối cảnh công ty vẫn than khó tiếp cận ngân hàng như hiện giờ.

Lãi suất kỳ hạn dài đã leo lên 8,3%

Sau khi nhiều tiền thương mại quốc gia giảm ở các kỳ hạn ngắn, một số tín dụng cổ phần lại tăng khá mạnh lãi suất hà tiện kỳ hạn dài.

Mức lãi suất huy động kỳ hạn dài tại một số tiền cổ phần quy mô nhỏ và vừa đang ở mức khá cao so với mặt bằng chung.

Theo báo cáo mới nhất của NHNN, hiện mặt bằng lãi suất huy động VND phổ quát ở mức 0,8-1%/năm đối với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng; 4,5-5,4%/năm đối với ngân hàng gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng; 5,4-6,5%/năm đối với vốn gửi có kỳ hạn từ 6 tháng đến dưới 12 tháng; kỳ hạn trên 12 tháng ở mức 6,4-7,2%/năm.

Trong khi đó, mức lãi suất huy động nhóm các vốn nhỏ trên thị trường hiện nay ở các kỳ hạn từ 12 tháng trở lên phổ quát từ 7,6%-7,7%/năm.

Theo biểu lãi suất mới được cập nhật vào cuối tuần qua (8/10) của tín dụng , lãi suất huy động cao nhất cho kỳ hạn 13 tháng với 7,7%/năm, nhưng số vốn gửi của bạn phải có trị giá từ 500 tỷ đồng trở lên.

Hiện VietCapital Bank niêm yết mức lãi suất kỳ hạn 18 tháng được niêm yết ở mức khá cao là 8,3%/năm, trong khi kỳ hạn 13 tháng cũng lên tới 7,9%/năm. bên cạnh đó, đây là mức lãi suất áp dụng cho vốn gửi trực tuyến. Theo quan sát của chúng tôi, trong thời kì gần đây, VietCapital Bank là tiêu dùng liên tục nâng lãi suất huy động.

Tương tự, Eximbank cũng là một trong số những vốn cần mẫn nâng lãi suất đầu vào từ cuối năm trước đến nay. Theo biểu lãi suất mới điều chỉnh từ ngày 4/10, lãi suất huy động vốn gửi tại doanh nghiệp này đã lên mức 7,5%/năm cho kỳ hạn 13 tháng lĩnh lãi cuối kỳ dành cho tiết kiệm mở mới với mức gửi từ 500 tỷ đồng trở lên.

Còn tại tín dụng NCB, mức lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 18 tháng là 7,8%/năm và kỳ hạn 24 tháng lên 8%/năm.

Như vậy, sau thời gian dịu xuống, thậm chí mới đây một số tín dụng lớn còn giảm lãi suất huy động ngắn hạn, các tín dụng vừa và nhỏ lại khởi đầu nhập cuộc tranh đua thu hút vốn nhàn rỗi ở kỳ hạn dài và tụ hợp vào phân khúc khách hàng VIP - có lượng ngân hàng lớn từ hàng chục, hàng trăm tỷ trở lên.

Người đi hỗ trợ vay thấp thỏm

Xu hướng tăng lãi suất kỳ hạn dài ở nhiều vốn cũng là điều dễ hiểu hiện thời. Bởi trong Thông tư 06/2016 mới đây, NHNN buộc các vốn từ đầu năm 2017 phải cơ cấu lại tín chấp, tiền ngắn hạn sử dụng cho vay trung và dài hạn sẽ phải giảm từ 60% xuống còn 50%, khiến các ngân hàng phải huy động thêm tín dụng để cho cho vay trung, dài hạn nhằm thăng bằng tỷ lệ ngân hàng.

Tuy nhiên, đây cũng sẽ là thông báo khiến nhiều ông chủ đơn vị thêm phần canh cánh. Động thái tăng lãi suất kỳ hạn dài gây lo ngại về khả năng tăng lãi suất cho vay tiền trung - dài hạn, nhất là vào thời điểm cuối năm với nhu cầu vốn sinh sản, kinh doanh tăng cao.

Theo tìm hiểu của chúng tôi, gần đây các nhà băng cũng đã tuần tự tung ra các gói tương trợ công ty vừa và nhỏ bằng các gói hỗ trợ vay với lãi suất ưu đãi, lãi suất chỉ từ 5,5%, và thấp hơn 0,5%-1% so với lãi suất cho vay chung đạt các tiêu chí do tín chấp đưa ra.

Đối với nhóm khách hàng tốt, tình hình tài chính lành mạnh, minh bạch, lãi suất cho hỗ trợ vay ngắn hạn từ 4-5%/năm. Song thực tiễn, có bao nhiêu đơn vị được tiếp cận nguồn vốn ưu đãi này thì còn là ẩn số.

Tại Phiên họp của Ủy ban Kinh tế Quốc hội diễn ra cuối tuần trước, Phó Thống đốc Nguyễn Thị Hồng khẳng định, tại Việt Nam bây chừ, lãi suất cho cho vay ngắn hạn đang ở mức khá thấp, lãi suất cho hỗ trợ vay trung và dài hạn ở mức 9-10%/năm; và không có sự khác biệt lớn so với các nước trong khu vực vì lãi suất cho vay tiền đến cuối năm 2015 (theo số liệu của WB): Indonesia 12,7%, Malaysia 4,6%, Philippines 5,6%, Singapore 5,35%, Ấn Độ 10,3%, Thailand 6,6%, Việt Nam phổ biến 6-11% (bình quân ~7-9%), đơn vị tốt hỗ trợ vay 4-5%.

Mặc dù vậy, Phó Thống đốc cũng cho rằng trong điều hành phải bám sát diễn biến của kinh tế vĩ mô, tiêu dùng tệ trong và ngoài nước để điều hành thích hợp, có thời cơ giảm được để tương trợ cho hoạt động sinh sản kinh doanh là cố gắng giảm song song không chủ quan với diễn biến của lạm phát.